银保渠道未来肯定会好转

“寿险银保渠道肯定会好转”，北京工商大学保险系主任王绪瑾在第六届中韩日保险产业研讨会上做出乐观判断。

自银保90号文新规发布，受累银保渠道低迷，中国寿险市场增长持续乏力，今年1月开门红保费更是出现了7年来的首次负增长。在市场普遍预计银保渠道将继续下滑之际，王绪瑾认为“随着利率市场化的推进，未来银行必须寻找新的利润来源，银保渠道肯定会好转。”

中国银保渠道持续低迷

今年1月，中国保险业实现寿险保费收入1254.61亿元，同比增长-2.47%。多位分析师认为，寿险业绩的下滑，主要是因为银保业务不景气。

有业内人士分析，银保渠道自上世纪末以来，经过十多年的发展，在2008年、2009年时占据了保险市场的半壁江山。但随着2009年年底银保新政90号文出炉，银保业务开始走向下滑，数据显示，银保业务自2011年11月开始出现两位数下滑。

从目前在A股上市的四家保险公司年报来看，银保业务的占比近两年有着较明显的下滑，中国平安(601318,股吧)银保渠道业务的占比，2009年为20.66%，而2012年中期已经降为6.62%；中国太保(601601,股吧)、中国人寿、新华保险(601336,股吧)银保占比也都减少了约10个百分点。

但业内分析，银保业务下滑的主要影响因素肯定不只是新政。

王绪瑾指出，目前“社会保险保障的覆盖面过窄，保障范围过宽”导致社会保险在一定程度上替代了商业人身保险，已经拥有社会保障的群体无需购买保障性保险产品，因此将购买保险作为一种投资方式，由此导致中国寿险业务中投资型寿险占了绝大部分。

而一位保险业分析师认为，由于大多数银行客户将买保险当做投资，但保险产品本身收益率与其他金融理财产品相比并无优势；另一方面，银行对于保险产品的销售意愿也并不充分。

王绪瑾分析，从目前来看，银行存贷款息差超过了3%，而这一块收入占银行利润的85%，中间业务收入仅占了15%。

“当前，银行并不在乎保险业务；但随着利率市场化改革的推进，改革之后，银行必须寻找新的利润来源，银保渠道未来肯定会好转”，王绪瑾判断。

韩国银保渠道保费占比不断上升

事实上，与中国一样面对着低增长困境的韩国保险业，目前银保渠道收入正不断上涨。

生命保险协会副会长吴秀相在访谈时告诉和讯网，韩国寿险销售渠道中，银行代销渠道在寿险保费收入的占比逐年升高，目前大约50%左右。

他介绍，韩国寿险销售渠道分为保险设计师、保险代理店、电销和银行代销四个渠道。其中，保险设计师渠道的保费占比正在逐渐下降，目前大概30%左右，银行渠道则一直上升，目前大约占50%，其余两个渠道共占20%。